Como funciona o seguro contra todos os riscos?

Certamente já ouviu falar sobre o seguro contra todos os riscos. Mas a verdade é que essa expressão popular não coincide com a realidade. Isto porque nenhum contrato de seguro cobre, efetivamente, todos os riscos.

O termo está associado aos seguros do ramo automóvel, e serve para designar o seguro facultativo de danos próprios, em comparação ao seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.

Vou falar mais detalhadamente sobre este seguro, explicar como funciona e o que deve ter em mente ao contratar.

Seguro contra todos os riscos: Conheça as características e coberturas

Conforme mencionei, não existe nenhum contrato de seguro que garanta cobertura contra todos os riscos.

A expressão ficou popular devido às coberturas de danos próprios dos seguros auto. Este tipo de proteção é maior quando comparada ao Seguro de Responsabilidade Civil Automóvel, também conhecido como seguro contra terceiros.

Portanto, existe o seguro de danos próprios, mais conhecido como seguro contra todos os riscos que possui uma cobertura para danos do veículo.

Neste tipo de seguro, mesmo que o condutor seja responsável pelo acidente está protegido.

Seguro contra terceiros vs.  Seguro de danos próprios

De acordo com a legislação, o seguro automóvel de regime obrigatório é chamado de seguro contra terceiros, ou de responsabilidade civil. Pode ser classificado como um contrato básico para poder conduzir uma viatura.

As coberturas, geralmente, envolvem danos materiais e pessoais causados a terceiros ou danos causados a passageiros da própria viatura.

Em contrapartida, o seguro contra todos os riscos, ou de danos próprios, pressupõe uma proteção mais completa.

Dependendo das coberturas contratadas, o segurado poderá contar com uma proteção não só por danos causados a terceiros, mas também danos causados ao próprio veículo, quando a culpa é do beneficiário do seguro.

Vamos a um exemplo prático para perceber melhor! Caso seja o responsável por um acidente que cause uma colisão com outro veículo e possua este tipo de seguro, está protegido, o que não ocorreria com o seguro contra terceiros.

Quais são as coberturas do seguro contra todos os riscos?

É importante esclarecer que cada seguradora pode disponibilizar coberturas distintas. Portanto, as coberturas que listo a seguir são as comumente abrangidas neste tipo de apólice de seguro:

• Responsabilidade civil de danos a terceiros
• Responsabilidade civil facultativa
• Proteção Jurídica
• Proteção ao Condutor e/ou Proteção Vital do Condutor
• Danos ao próprio
• Choque, Colisão ou Capotamento
• Incêndio, Raio ou Explosão
• Furto ou Roubo
• Quebra Isolada de Vidros
• Fenómenos da Natureza
• Riscos sociais e políticos, ou greves, tumultos e alterações de ordem pública
• Atos de vandalismo e terrorismo
• Capital seguro proporcional nas garantias de danos ao veículo segurado
• Valor de Aquisição
• Veículo de substituição
• Privação temporária de uso do veículo segurado
• Proteção aos ocupantes da viatura
• Assistência em viagem
• Assistência médica

O seguro também cobre a perda total?

A perda total de um veículo ocorre quando o mesmo não pode mais ser utilizado após o sinistro. Este tipo de cobertura também faz parte do seguro contra todos os riscos, contudo é importante considerar a perda total com base em três fatores:

• Razões técnicas: Quando a reparação da viatura em questão é impossível
• Razões de segurança: Quando o veículo, mesmo tendo sido reparado, não apresenta condições de segurança para circular
• Razões económicas: É preciso calcular bem o valor da reparação em comparação com o do automóvel para perceber se vale a pena ou não a indemnização

É importante acrescentar que, naturalmente, este seguro possui um valor mais elevado do que o seguro contra terceiros.

Contudo, pode ser um investimento interessante, especialmente para quem conduz diariamente o veículo. Se está a ponderar esta opção, peça-me cotações e avalie se é vantajoso contratar um seguro contra todos os riscos!